É possível alugar um imóvel financiado?

A resposta para a pergunta acima, se é possível alugar imóvel financiado, é: 

• Sim, com certeza você pode!

Entretanto, existem exceções que impedem este tipo de negócio, como veremos no decorrer deste artigo. Antes, vamos conferir se o financiamento de um imóvel com o objetivo de aluguel é um bom negócio.

Vale a pena financiar imóvel para alugar?

Adquirir um imóvel é o sonho de muita gente. Para torná-lo realidade, quem não possui o valor integral para compra de uma casa ou apartamento, pode optar pelo financiamento.

Neste sentido, alugar imóvel financiado parece ser uma boa ideia. Afinal, com um inquilino no imóvel, os valores das prestações do financiamento poderão ser abatidos pela própria locação. O que ajuda a pagar a propriedade, mesmo para quem não dispõe de uma boa reserva financeira.

Assim, o futuro proprietário  poderá disponibilizar apenas o valor de entrada para a compra de seu imóvel, parcelando o restante junto a um banco ou instituição finaceira. Além disso, poderá optar pelos juros mais acessíveis que conseguir encontrar.

Dessa forma, o comprador, de uma forma facilitada, irá adquirir a sua própria residência já quitada.

Mas, se preferir continuar alugando, ou até mesmo vender por um preço maior do que comprou, terá realizado um investimento lucrativo por meio da aquisição inteligente de um imovel.

Em resumo, alugar um imóvel financiado pode ser uma solução viável para quem deseja ter uma renda extra, ou não precisa utilizar o imóvel no momento. Além disso, a renda obtida com o aluguel pode ajudar a cobrir as parcelas do financiamento.

Alugar apartamento financiado: saiba quando não é possível

Você já percebeu que alugar uma casa ou apartamento financiado pode ser um ótimo investimento. Entretanto, há exceções em que a lei não permite este tipo de negócio.

Entre elas, o financiamento da compra do imóvel por meio de programas governamentais, como Minha Casa, Minha Vida e o uso do FGTS para a entrada da compra do imóvel.

A seguir, veremos mais detalhadamente cada um desses casos.

Posso alugar um imóvel financiado pela Minha Casa Minha Vida?

“Minha Casa Minha Vida”, que já foi denominado de “Casa Verde e Amarela”, é um programa governamental de caráter estritamente social voltado para a população de baixa renda.

Assim, o seu objetivo é financiar uma casa com juros mais acessíveis, disponibilizando a compra para quem realmente tem necessidade.

Nesse sentido, alugar um apartamento financiado pelo programa Minha Casa, Minha Vida só é possível em casos bem específicos.

Na verdade, precisamos seguir algumas regras estabelecidas para efetivar a locação de um imóvel assim. Essas condições variam conforme a faixa do financiamento:

1. Faixas 1: Para imóveis financiados nessa faixa, os beneficiários não podem alugar ou vender, até que o prazo do financiamento termine e o imóvel seja integralmente quitado. E, mesmo em casos de antecipação do pagamento, todo o saldo deverá ser pago, como também, todo o subsídio financiado pelo governo. Mas existem exceções, como casos de transferência por motivo de trabalho, onde a locação pode ser justificada.

2. Faixas 2 e 3: Para imóveis nessas faixas, a locação é permitida após a quitação do financiamento. Realizado o pagamento integral, o proprietário pode usufruir do imóvel da maneira que achar mais conveniente, incluindo a possibilidade de alugá-lo.

Vale lembrar, que qualquer desvio das regras estabelecidas pode resultar em penalizações. Como, até mesmo, a retomada do imóvel pela Caixa Econômica Federal, caso o imóvel não tenha a devida autorização para o aluguel.

Portanto, é crucial estar ciente das condições do seu contrato e das políticas do programa para evitar complicações legais.

Pode alugar casa financiada? Uso do saldo do FGTS para a entrada do imóvel

Outra exceção que impede o aluguel de um imóvel financiado, está relacionada ao uso do saldo da conta do FGTS como entrada do financiamento.

O FGTS é como uma poupança, equivalente a 8% do salário do trabalhador. Este valor se torna disponível para resgate como entrada para a compra da casa própria. Mas, neste caso, o imóvel só poderá ser utilizado como residência do proprietário. Ou seja, na prática, o aluguel se torna inviável.

Desta forma, para alugar o imóvel financiado, o melhor é economizar o valor para a entrada da casa própria ou negociar outra forma de financiamento junto à construtora. Ficando o restante do valor do imóvel, geralmente 90%, para o financiamento.

Posso alugar um imóvel financiado pela caixa?

Sim, é possível alugar um imóvel financiado pela Caixa Econômica Federal. No entanto, há algumas considerações importantes:

1. Consentimento do Banco: A primeira e mais importante consideração é obter o consentimento do banco financiador. Como o imóvel está sob um contrato de financiamento, ele ainda é garantia de pagamento para o banco, portanto, qualquer alteração no uso do imóvel, como um aluguel, precisa ser comunicada e autorizada pela instituição bancária.

2. Contrato de Aluguel: Após obter o consentimento do banco, o próximo passo é elaborar um contrato de aluguel que esteja em conformidade com a Lei do Inquilinato (Lei nº 8.245/1991). Esse contrato deve incluir todas as cláusulas necessárias para proteger tanto o locatário quanto o locador.

3. Responsabilidades Financeiras: É crucial manter em dia as obrigações financeiras, principalmente com o banco. Ou seja, o proprietário deve continuar pagando as prestações do financiamento regularmente para evitar problemas futuros com a instituição financeira.

Para mais informações sobre financiamentos imobiliários pela Caixa Econômica Federal, acesse o site oficial da Caixa.

Mas e aí? Vale a pena alugar imóvel financiado? E se acontecerem imprevistos?

Imprevistos, infelizmente, acontecem a qualquer momento.

Por isso, é bom tomar cuidado com o financiamento de seu imóvel. Já que, enquanto não for integralmente quitado, o imóvel está alienado ao banco como garantia de financiamento.

Nesse caso, o banco passa a ser o dono da propriedade fiduciária. Isto significa que, em caso do não pagamento das prestações da casa própria, o imóvel pode ir a leilão e quem estiver residindo terá que ser despejado.

Para evitar este tipo de problema, o recomendável é fazer uma reserva financeira, além de contar com a assessoria de uma boa imobiliária, de preferência, que ofereça soluções de garantias de aluguel.

Desta forma, é possível atenuar problemas como a vacância, que ocorre quando seu imóvel fica desocupado e, até mesmo, com a inadimplência do inquilino.

Mas afinal, o que é e como funciona a garantia de aluguel e a importância de contratar uma

A garantia de aluguel é um mecanismo essencial no mercado imobiliário, proporcionando segurança tanto para os proprietários quanto para os inquilinos. Trata-se de uma solução que visa assegurar o pagamento do aluguel e demais encargos em situações de inadimplência do locatário, garantindo assim a tranquilidade do proprietário do imóvel.

Existem diversos tipos de garantias de aluguel, incluindo as mais tradicionais como fiadores, seguros-fiança e depósitos caução, cada um com suas particularidades que, muitas vezes, acabam dificultando o processo de locação.

Por outro lado, existe também a Avalyst, uma empresa inovadora que oferece soluções de garantias locatícias sem a necessidade de fiador ou caução, simplificando o processo para imobiliárias, inquilinos e proprietários. Com tecnologia avançada e uma abordagem centrada no cliente, a Avalyst facilita o acesso a imóveis alugados, diminuindo burocracias e proporcionando uma experiência mais simples, ágil e dinâmica.

Com a Avalyst, imobiliárias e proprietários têm um moderno sistema de garantia de aluguel, totalmente online e que reduz consideravelmente os riscos de inadimplência. E, mesmo se uma indesejável ação de despejo venha a ocorrer, a Avalyst disponibiliza uma assessoria jurídica completa e totalmente gratuita.

Além disso, se a entrega do imóvel não estiver de acordo com os laudos de vistoria, há a garantia contra danos na devolução.  Assim, o proprietário recebe um determinado valor para os reparos, de acordo com o preço do imóvel e as características do bem locado.

Para imobiliárias que desejam se tornar parceiras da Avalyst e aproveitar todas as vantagens desse sistema de aluguel sem stress, o processo é simples e gratuito. Basta realizar o cadastro no site para integrar a base de imobiliárias parceiras. Isso permitirá que seus clientes desfrutem de uma das melhores opções de garantia de aluguel do mercado.

FAQ

1. O que é uma garantidora de aluguel?

Uma garantidora de aluguel é uma empresa ou serviço que oferece garantias ao proprietário de um imóvel em caso de inadimplência do locatário. Isso pode incluir a cobertura de aluguéis não pagos e outros encargos acordados no contrato de locação.

2. Como funciona a garantia de aluguel?

A garantia de aluguel funciona como um avalista para o proprietário. Quando o inquilino não cumpre com o pagamento do aluguel, a empresa de garantias de aluguel, como a Avalyst, cobre a dívida, assegurando que o proprietário receba o valor devido. Posteriormente, a empresa de garantias acerta os valores diretamente com o inquilino.

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Publicado em 15 de julho de 2024 Blog,
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