No seguro fiança, o locatário paga um valor anual à seguradora, que garante ao proprietário o pagamento do aluguel e eventuais despesas, como danos ao imóvel e multas contratuais.
O seguro fiança é uma das modalidades utilizadas para quem busca alugar um imóvel sem a necessidade de fiador ou caução. Esse tipo de garantia tem se tornado cada vez mais popular no mercado imobiliário e pode facilitar a vida de inquilinos e proprietários.
O seguro fiança funciona assim: o locatário paga um valor anual à seguradora, que garante ao proprietário o pagamento do aluguel e eventuais despesas, como danos ao imóvel e multas contratuais.
No entanto, há opções como a Avalyst, que simplificam ainda mais esse processo. Diferente do seguro fiança, a Avalyst realiza a análise do perfil do inquilino de forma online e instantânea, com taxas mais baixas e a possibilidade de parcelamento em até 12 vezes no cartão de crédito.
Se você está em busca de um imóvel, entender como o seguro fiança funciona, além de outras formas de garantia de aluguel, é fundamental para tomar uma decisão informada. Neste artigo, vamos explorar os detalhes sobre o seguro fiança, suas vantagens e desvantagens, e o que considerar antes de optar por essa modalidade
O que é seguro fiança?
O seguro fiança é uma modalidade de garantia locatícia indicada para imobiliárias ou proprietários de imóveis que querem uma garantia sólida e segura para receber os valores combinados em contrato, evitando ao máximo casos de inadimplência. Também é sugerida para os inquilinos que não têm o valor do depósito caução ou um fiador disponível.
Por muitas vezes os processos de locação podem ser exaustivos e repletos de burocracia, então, as pessoas recorrem ao seguro fiança por acharem um recurso mais “acessível”.
Uma caução, por exemplo, pode exigir ao menos 3 meses de aluguel, o dinheiro que fica retido até o término da ocupação do locatário no imóvel; enquanto o sistema por fiador, necessita que ele tenha uma renda líquida superior a três vezes o valor do aluguel e ainda possuir patrimônio próprio, localizado no mesmo município.
De acordo com o artigo 37 da Lei 8.245/1991, conhecida como Lei do Inquilinato, os tipos de garantias que podem ser solicitadas ao locatário em caso de inadimplência são: caução, fiança, seguro fiança e cessão fiduciária de cotas de fundos de investimento. É vedado exigir mais de uma dessas garantias por contrato.
Alternativa Avalyst:
Além de garantir o aluguel, a Avalyst oferece até 36 vezes o valor do aluguel como garantia, sendo 5 vezes a cobertura contra danos no imóvel ao final da locação. Além disso, o inquilino tem acesso ao Clube Avalyst, um portal com descontos de até 60% em mais de 350 marcas, incluindo serviços como chaveiros, transporte e eletricistas.
Seguro fiança como funciona?
Para entender como funciona o seguro fiança, é importante saber que ele atua como uma garantia locatícia em que uma seguradora se compromete a cobrir possíveis inadimplências do inquilino em relação ao aluguel e outras obrigações contratuais.
Ao optar por essa modalidade, o locatário contrata uma apólice de seguro junto a uma seguradora, pagando um valor que pode ser dividido em parcelas mensais ou à vista, dependendo do contrato.
Esse valor geralmente corresponde a uma porcentagem do aluguel anual, variando entre 1 a 3 vezes o valor mensal do aluguel, dependendo do perfil do inquilino e das exigências do proprietário.
O processo de contratação do seguro fiança começa com a análise do perfil de crédito do inquilino. A seguradora verifica a capacidade financeira do locatário, conferindo se ele tem condições de arcar com o pagamento do aluguel e eventuais despesas, como condomínio, IPTU, e danos ao imóvel. Uma vez aprovado, o seguro é formalizado e passa a vigorar ao longo de todo o contrato de locação.
Em caso de inadimplência, o proprietário aciona a seguradora, que se responsabiliza por realizar o pagamento das quantias devidas ao locador, como aluguéis atrasados, multas, taxas de condomínio, e possíveis danos causados ao imóvel.
Essa cobertura pode variar conforme o plano escolhido e as condições específicas do contrato de seguro. É importante destacar que, diferentemente de um fiador, o inquilino não precisa envolver terceiros no processo, tornando o seguro fiança uma solução menos burocrática. Além disso, o seguro fiança oferece benefícios tanto para o proprietário quanto para o locatário.
Para o locador:
Ele garante mais segurança, uma vez que a seguradora é responsável pelo pagamento em caso de inadimplência.
Para o inquilino:
Ele é uma alternativa eficiente para evitar a necessidade de apresentar um fiador ou desembolsar valores altos para caução.
Portanto, o seguro fiança é uma opção viável e segura para quem deseja alugar um imóvel com tranquilidade, sem comprometer terceiros ou imobilizar grandes quantias.
Vantagens e desvantagens do seguro fiança
Para as imobiliárias essa é uma boa opção de garantia, já que a análise de crédito passa a ser feita diretamente com a seguradora, o que elimina o risco que a imobiliária pode assumir ao aprovar um cadastro.
Outras vantagens podem ser: redução de custos nos trâmites que os corretores realizam como trabalho de atendimento ao cliente, coleta de documentos, preenchimento de ficha cadastral e envio disso tudo para a análise.
A possibilidade de assistência jurídica pela própria seguradora também pode ser um acréscimo importante.
A desvantagem do seguro fiança é que, geralmente, essa modalidade acaba demorando muito na fase de análise, e muitas vezes recusando o pedido caso julgue que o candidato não tem como pagar o que está se propondo, tornando-se uma forma de “blindar” o proprietário. Isso é algo que pode atrapalhar as pessoas que estão com urgência na locação.
Outro detalhe que pode não compensar em alguns casos é o custo, já que o contrato é determinado pela avaliação de risco do cadastro, podendo chegar a 3 meses do valor do aluguel mais as taxas, como IPTU e condomínio.
A vigência do seguro fiança também varia de acordo com cada contrato, sendo capaz de durar todo o período de locação ou exigindo renovação após algum tempo.
Mas afinal, o seguro fiança é devolvido ao final da locação?
Não. O valor pago para a contratação da apólice não é devolvido, mesmo após a mudança e o término do contrato do imóvel, diferentemente do depósito caução, por exemplo.
Resumo das vantagens e desvantagens do seguro fiança:
Vantagens:
● O locador tem maior segurança, já que a seguradora cobre eventuais inadimplências.
● O inquilino não precisa de um fiador ou de desembolsar grandes quantias para caução.
Desvantagens:
● O valor pago pela apólice pode ser alto e não é reembolsado ao final do contrato.
● Pode demorar na fase de análise de crédito, o que atrapalha inquilinos com urgência.
Com a Avalyst, a aprovação é mais rápida, e o custo-benefício se destaca com a possibilidade de parcelamento e taxas menores.
Comparação: Seguro fiança vs Avalyst
| Critério | Seguro Fiança | Avalyst |
| Análise de crédito | Demorada e burocrática | Instantânea e online |
| Valor | Pode chegar até 3 vezes o aluguel | Menores taxas e possibilidade de parcelamento |
| Cobertura | Aluguel e despesas adicionais | Aluguel, danos e acesso ao Clube Avalyst |
| Devolução do valor | Não reembolsável | Não se aplica, mas com Clube Avalyst, os valores são revestidos com acessos aos benefícios. |
Como contratar o seguro fiança para aluguel?
O pagamento deverá ser feito em períodos estabelecidos pela seguradora na hora da contratação, geralmente em até um ano e meio.
A renda necessária para esse tipo de operação é equivalente a três ou quatro vezes o valor mensal do aluguel, sendo muito comum essas seguradoras aceitarem até três pessoas na composição de renda, mesmo que nem todas venham a morar no imóvel em questão.
A documentação necessária pode variar entre as seguradoras, mas algumas exigências tendem a ser padrão, como:
- Comprovante de renda
- Cópia da declaração de imposto de renda
- Comprovante de endereço e
- Identificação (CPF e RG)
Dentre as locações que podem usufruir desse serviço estão imóveis urbanos residenciais, comerciais e não residenciais, podendo ser escritórios, ou consultórios.
As regras gerais para essa modalidade foram consolidadas pela Resolução nº 202, de 2008, do Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP).
Segundo a Lei do Inquilinato, que é responsável por regulamentar a locação de imóveis no Brasil, o locatário é quem deverá contratar e arcar com o pagamento do seguro fiança:
“Art. 41. O seguro de fiança locatícia abrangerá a totalidade das obrigações do locatário”.
A boa notícia, para quem deseja uma locação sem maiores preocupações, é a modalidade de garantia de aluguel por meio de cartão de crédito. De maneira simples, fácil e rápida, o cadastro do inquilino é analisado em instantes. Sem fiador, sem caução e sem comprovação de renda, também é econômica, com a facilidade de poder ser parcelada em até 12 vezes.
Clique aqui, conheça todas as vantagens que a tecnologia da Avalyst tem para você e venha para o aluguel sem stress.
Conclusão
O seguro fiança é uma solução interessante, mas, como vimos, a Avalyst oferece uma alternativa mais ágil e econômica. Com análise instantânea, taxas menores e até a possibilidade de parcelamento, além dos benefícios do Clube Avalyst, a Avalyst é uma escolha inovadora para locatários e proprietários que buscam facilidade e economia.
Perguntas frequentes sobre seguro fiança:
1. O seguro fiança é devolvido ao final da locação?
Não, o seguro fiança não é reembolsável ao inquilino ao final do contrato. Ele funciona como uma apólice de seguro, em que o valor pago cobre a garantia oferecida durante o período de locação.
2. Qual o valor do seguro fiança? Como é calculado o seguro fiança?
O valor do seguro fiança geralmente varia entre 1 e 3 vezes o valor do aluguel mensal, dependendo da análise de crédito do inquilino e das coberturas contratadas. Fatores como renda, histórico de crédito e o valor do aluguel influenciam no cálculo.
3. É possível fazer seguro fiança com restrição no nome?
Dificilmente uma seguradora aprova o seguro fiança para pessoas com restrições no nome, mas algumas oferecem a possibilidade mediante análise mais detalhada ou apresentação de garantias adicionais.
4. Seguro fiança como fazer?
Para contratar o seguro fiança, o inquilino deve entrar em contato com uma seguradora ou corretora, enviar a documentação necessária (comprovantes de renda, identidade, entre outros) e passar por uma análise de crédito.
5. Seguro fiança cobre pintura?
Sim, em muitos casos o seguro fiança cobre reparos e pintura ao final do contrato, dependendo das condições estabelecidas na apólice.
6. Como calcular o seguro fiança?
O cálculo do seguro fiança é feito com base no valor do aluguel, no tempo de contrato e no perfil financeiro do inquilino, incluindo renda e histórico de crédito.
7. O que é melhor: Seguro fiança ou título de capitalização?
Depende da situação. O seguro fiança é mais flexível e não exige grandes quantias iniciais, enquanto o título de capitalização pode ser mais vantajoso para quem prefere um reembolso ao final do contrato.
8. Seguro fiança é devolvido ao inquilino no final do contrato?
Não. O seguro fiança é uma apólice paga para cobrir eventuais inadimplências e não é devolvido ao inquilino.
9. É possível fazer o seguro fiança em nome de terceiros?
Sim, algumas seguradoras permitem que o seguro seja contratado em nome de terceiros, desde que essa pessoa cumpra os requisitos da seguradora.
10. Afinal, seguro fiança vale a pena?
O seguro fiança vale a pena para inquilinos que não têm fiador ou não querem fazer um depósito caução. Ele também oferece segurança para os proprietários.
11. Onde fazer seguro fiança?
O seguro fiança pode ser contratado em corretoras de seguros, seguradoras ou diretamente por plataformas online especializadas.
12. O que está incluído na cobertura do seguro fiança?
A cobertura básica inclui aluguéis em atraso, mas também pode cobrir IPTU, condomínio, danos ao imóvel, entre outros, conforme a apólice.
13. Quem contrata o seguro fiança?
O inquilino é quem contrata o seguro fiança para garantir o pagamento de suas obrigações ao locador.
14. O que é melhor: seguro fiança ou caução?
O seguro fiança é mais vantajoso para quem não tem o valor necessário para depósito caução e oferece mais garantias ao proprietário.
15. É possível fazer o seguro fiança no cartão de crédito?
Sim, algumas seguradoras permitem o parcelamento da apólice no cartão de crédito.
16. Quais os requisitos para o seguro fiança?
Os requisitos incluem análise de crédito e renda, apresentação de documentos pessoais e, em alguns casos, comprovantes de estabilidade financeira.
17. Quais as vantagens do seguro fiança para o inquilino?
O seguro fiança dispensa a necessidade de fiador ou depósito caução, simplificando o processo de locação e oferecendo mais facilidade ao inquilino.
18. Qual o melhor seguro fiança para aluguel?
Isso depende das necessidades específicas do inquilino e das coberturas desejadas. É importante comparar as opções oferecidas por diferentes seguradoras.
19. Quando o seguro fiança é devolvido ao inquilino?
O seguro fiança não é devolvido, pois se trata de uma apólice de seguro, não de um depósito reembolsável.
20. O seguro fiança é pago todo ano? O seguro fiança precisa ser renovado anualmente?
O seguro fiança pode ser anual ou por contrato. Em contratos longos, pode ser necessário renovar anualmente, dependendo da apólice.
21. Seguro fiança é anual ou por contrato?
Depende do contrato de locação. Ele pode ser pago anualmente ou de acordo com a vigência do contrato.
22. Quais são os benefícios do seguro fiança para o inquilino?
Os principais benefícios incluem a eliminação da necessidade de fiador, maior segurança, praticidade no processo de locação e a possibilidade de parcelamento da apólice.